Tilgungsrechner

TilgungsChart (Tilgungsrechner)

TilgungsChart (Tilgungsrechner): hier rechnen!

Folgende Elemente stehen in einem finanzmathematischen Verhältnis:

  • Darlehensbetrag in €
  • Zinsbindung/ Zinsfestschreibung (ZFS) in Jahren
  • Sollzins (gebundener Sollzins)/ Nominalzins: dies ist der im Darlehensvertrag vereinbarte Zins
  • Tilgungssatz (anfängliche annuitätische Tilgung)
  • angenommener Sollzins nach Zinsbindungsende (fiktive Annahme) – Tipp: gib hier z.B. + 2,00 % mehr ein als in der aktuellen Zinssituation, dann hast Du hier einen „Puffer“)
  • Einmalzahlung: einmalige Sondertilgung aus z.B. Bausparvertrag/ Lebensversicherung/ Rentenversicherung/ Immobilienverkauf zu einem festgelegten Zeitpunkt etc.
  • Jahr der Einmalzahlung: Zeitpunkt in welchem die Einmalzahlung bzw. Sondertilgung getätigt wird – Tipp: gem. § 489 (1) BGB ist eine Sonderkündigung langfristiger Darlehen 10 Jahre nach Vollauszahlung (Vollvalutierung) mit einer Frist von 6 Monaten möglich. Den Gesetzestext findest Du hier.
  • Annuität (Rate als Summe aus Zins und Tilgung)
  • Jährliche Sondertilgung: diese kann erfolgen, sofern dies im Darlehensvertrag vereinbart ist.
  • Tilgungssatz nach Zinsbindungsende: hier kann gewählt werden zwischen
    • A) Tilgung fortsetzen mit gleichem mtl. Tilgungsbetrag in € vor/ nach Prolongation oder
    • B) freier Anschlusstilgung mit einem frei zu wählenden Tilgungssatz in %
  • Restschuld: der Betrag, welcher am Ende der Zinsbindung noch nicht getilgt wurde
  • Darlehenslaufzeit: dies ist die fiktive Laufzeit eines Darlehens – diese ist ggf. deutlich länger als die Zinsfestschreibung (Ausnahme: Volltilger):
  • Volltilger: hier wird die Tilgung so kalkuliert, dass das Darlehen zum Ende der Zinsfestschreibung getilgt ist:
    • +   kein Nachfinanzierungsrisiko
    • +   ggf. günstigere Zinssätze je nach Institut auf Grund höherer Tilgung (somit weniger Risiko für die Bank/ Darlehensgeber)
    • –   höhere mtl. Rate
    • –   ggf. keine Sondertilgungsmöglichkeit bei manchen Instituten

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